Mengelola keuangan pribadi tidak harus rumit. Dengan anggaran bulanan yang sederhana dan efektif, kita dapat mengetahui ke mana uang itu pergi, mengendalikan pengeluaran, serta mencapai tujuan keuangan dengan lebih mudah.
Sayangnya, masih banyak orang yang merasa kesulitan membuat anggaran karena menganggap prosesnya membingungkan atau memerlukan kemampuan khusus.
Padahal, membuat anggaran bulanan bisa dimulai dari langkah-langkah sederhana yang dapat diterapkan oleh siapa saja, baik karyawan, pelaku usaha, mahasiswa, maupun ibu rumah tangga.
Kunci utamanya adalah memahami pemasukan, mencatat pengeluaran, dan menetapkan prioritas keuangan secara realistis.
Dalam artikel ini, kita akan bareng-bareng bagaimana mempelajari cara membuat anggaran bulanan yang praktis, mudah diterapkan, dan terbukti membantu menjaga kondisi keuangan tetap sehat.
Dengan metode yang tepat, insyaallah kita tidak hanya dapat menghindari pengeluaran berlebihan, tetapi juga mulai membangun kebiasaan menabung dan merencanakan masa depan dengan lebih baik.
Anggaran bulanan sederhana dan efektif bisa dibuat dengan langkah praktis: catat pemasukan, kelompokkan pengeluaran, bedakan kebutuhan dan keinginan, lalu alokasikan dana untuk tabungan serta dana darurat. Kuncinya adalah konsistensi dan evaluasi rutin agar keuangan tetap sehat.
Langkah Membuat Anggaran Bulanan
💢Tentukan tujuan keuangan
Misalnya nih, apakah uang ini kita simpan untuk dana darurat, pendidikan anak, atau liburan? Tujuan yang jelas akan memotivasi kita untuk disiplin.
💢Catat semua pemasukan
Sebagai ibu rumah tangga, kemungkinan tidak memiliki pemasukan selain uang nafkah dari suami. Tapi bagi ibu bekerja, dipastikan memiliki penghasilan sendiri disamping uang yang diserahkan suami. Betul?
Dalam pencatatan ini, semua uang yang masuk harus kita tuliskan semuanya. Baik itu gaji, penghasilan sampingan, bonus, atau insentif. Pastikan jumlahnya akurat agar anggaran realistis.
💢Catat semua pengeluaran
Rinci semua pengeluaran rutin. Untuk biaya membeli bahan makanan di pasar, uang untuk biaya beli bensin dan atau transportasi lainnya seperti naik kendaraan umum, dan biaya tagihan lain seperti bayar listrik, air, iuran kompleks atau kampung, hingga pengeluaran tidak rutin seperti untuk hiburan dan liburan. Semakin detail, akan semakin mudah dikontrol.
💢Bedakan kebutuhan dan keinginan
Prioritaskan kebutuhan pokok. Keinginan boleh, tapi jangan sampai mengganggu pos penting.
Jika mengikuti alur pencatatan ini, kemungkinan besar kita akan ada rem saat keinginan lebih besar daripada kebutuhan. Naluri seorang ibu, atau orang tua akan lebih peka saat mengetahui masih ada hal lain yang lebih penting harus dibayar, daripada sekadar ambil cicilan perabot, misalnya.
💢Buat rencana alokasi dana
Gunakan metode sederhana seperti 50/30/20:
- 50% kebutuhan pokok
- 30% kebutuhan sekunder
- 20% tabungan/investasi
Sebelum membeli atau mengeluarkan uang untuk kepentingan yang tidak ada dalam list catatan pengeluaran sebelumnya, lakukan pembagian uang yang masuk dengan metode tersebut.
💢Tinjau dan sesuaikan
Evaluasi tiap bulan. Jika ada pengeluaran membengkak, sesuaikan agar tetap seimbang. Dari semua catatan yang kita buat, akan terlihat berapa yang harus kita bayar, berapa yang bisa kita simpan untuk tabungan atau dana darurat.
Risiko & Tips Agar Anggaran Bulanan Jadi Efektif
⭐Risiko boros
Tanpa pencatatan detail, uang cepat habis. Pengalaman saya sebelumnya ya seperti itu. Merasa masih pegang uang, apa saja dibeli. Padahal ternyata ada kebutuhan yang lebih penting, tetapi uangnya justru sudah habis.
⭐Risiko tidak konsisten
Anggaran hanya efektif jika dijalankan rutin. Kembalikan ke niat awal. Kalau hanya semangat di awal, akhirnya tidak akan maksimal. Tapi kalau konsisten, insyaallah keuangan yang tercatat akan bisa terkontrol.
⭐Tips praktis
Supaya tidak lupa, atau ingin semuanya mudah diakses kita bisa gunakan aplikasi budgeting.
Aplikasi anggaran keuangan sudah banyak bisa diakses masyarakat umum. Perangkat lunak yang dirancang untuk membantu kita mencatat pemasukan, melacak pengeluaran, dan membuat perencanaan anggaran agar kondisi finansial tetap terarah, semacam money manager.
Pilihan aplikasi ini dapat disesuaikan dengan kebutuhan ya, mulai dari pencatatan harian pribadi, pengelolaan keuangan bersama, hingga untuk skala bisnis.
Mudah karena kita tinggal buat checklist bulanan, dan atau instruksi otomatis seperti simpan dana darurat minimal 3–6 bulan pengeluaran.
Jadi wahai para pejuang cuan...
Adanya pencatatan anggaran bulanan bukan sekadar membatasi diri, tapi alat kendali keuangan agar hidup lebih tenang dan terarah.
Dengan langkah sederhana di atas, insyaallah kita bisa mulai hari ini dan menyesuaikan sesuai kebutuhan pribadi. Gitu deh kira-kira curhat saya hari ini. Semoga bermanfaat ya…
Sekarang saya tinggal di kampung dan kerasa banget bedanya
BalasHapusDulu, karena gampang ke ATM dan tempat belanja, jadi cenderung boros dan harus bikin budgeting
Sekarang mau jajan udah males duluan karena serba jauh :D
Hooh. Aku juga pernah merasakan tinggal di kota besar dan sekarang tinggal di pesisir. Kerasa banget kalau aku lebih hemat. Uangku nggak gampang habis. Biasanya nabung cuma ala kadarnya. Sekarang bisa nabung lebih banyak.
HapusMungkin karena faktor udah malas duluan mau jajan. Sama ini sih, tahu banget pengeluaranku kemana saja. Yang wajib dan yang cuma keinginan.
artikel ini relatable banget, apalagi buat yang tiap akhir bulan suka bengong sambil mikir, “Lho, uangnya ke mana ya?” 😄 ... eh itu mah aku (tiap hari)
BalasHapusbaca ini tuh budgeting terasa lebih realistis dan nggak menyeramkan. Memang ya, bikin anggaran itu bukan berarti pelit sama diri sendiri, tapi lebih ke belajar kenal sama pola pengeluaran kita sendiri : mana yang kebutuhan, mana yang cuma impulsif gara-gara diskon lucu wkwkwkk
Menurutku poin paling penting justru konsistensi, karena anggaran yang sederhana tapi dijalankan rutin jauh lebih efektif daripada bikin plan ribet tapi cuma semangat di awal. SUka.... ngingetin bahwa financial wellness itu dibangun dari kebiasaan kecil yang dilakukan terus-menerus!
Iya ya, biasanya belum akhir bulan pasti mikir. gajinya lari kemana ya.. huehehe.. Memang lho, pencatatan untuk transaksi keuangan tuh penting banget. Biar bisa ditelusuri uangnya lari ke pos yang mana..
HapusSebenarnya nggak yang rumit banget kok bikin anggaran bulanan. Cuma, yang repot tuh menentukan antara keinginan dan kebutuhan.
BalasHapusTerkadang yang terjadi tuh semua yang ada dalam bayangan kita adalah kebutuhan. Padahal, bisa jadi itu cuma keinginan yang sebenarnya nggak penting-penting amat untuk dibeli.
Dalam artian, nggak beli pun nggak masalah sama sekali dalam kehidupan kita.
Zaman sekarang cara pencatatannya dipermudah dengan kehadiran berbagai aplikasi. Bisa juga melihat dari laporan transaksi keuangan online dari sumber keuangan yang rutin dipakai.
BalasHapusBuat saya, tantangan utama justru dari konsistensi mencatat dan membedakan antara kebutuhan atau sekedar keinginan sesaat.
Catat anggaran, termasuk juga pengeluaran itu masih PR buat daku Teh hehe, meski alhamdulillah-nya masih ingat sih uangnya keluar buat belanja apaan. Padahal memang dicatatkan itu lebih rapi sih ya, dan paham juga kitanya pas suatu saat mau ceki-ceki lagi
BalasHapusJurnal finansial memang penting banget diterapkan dalam kehidupan sehari-hari. Minimal kita bisa tau duit kita yg rasanya banyak di dompet itu ke mana aja perginya kok sekejap sudah habis ya, Teh. Hehehe..
BalasHapusKalo budgeting, biasanya saya susun di akhir bulan untuk bulan selanjutnya. Yang ngga tertib itu pencatatan harian. Kadang lupa, baru inget setelah duitnya tipiis. Pas dicatat, kok lupa kemarin buat apa aja ya? 😄
Konsisten dan disiplin perlu banget diterapkan dalam perencanaan anggaran ya. Terutama utk pengeluaran yg kelihatannya kecil, kayak beli jajan/kopi, ternyata kalo ditotal bisa besar jumlahnya
BalasHapusSetuju banget bagti yang membedakan antara kebutuhan dan keinginan karena kadang-kadang kita inginkan itu tidak kita butuhkan sementara kebutuhan itu adalah sesuatu yang harus kita dapatkan otomatis mesti ada kalau yang diinginkan bisa nggak bisa tidak
BalasHapusCatat pengeluaran dan pemasukan ini emang penting banget, buat evaluasi. Jadi bulan selanjutnya bisa di-rem dan enggak kalap belanja lagi. Apalagi in this economy, harga2 udah bikin meringis.
BalasHapusMembuat anggaran bulanan memang kelihatannya sederhana, tapi ternyata butuh kebiasaan dan disiplin supaya bisa berjalan konsisten. Kadang pengeluaran kecil yang sering dianggap sepele justru kalau dikumpulkan bisa cukup besar. Dengan punya catatan dan batasan yang jelas, kita jadi lebih mudah mengatur keuangan tanpa merasa terlalu membatasi diri
BalasHapusSetuju kak, menjadikannya sebagai kebiasaannya ini ga mudah juga, soalnya daku tuh pernah pengen di rutinkan secara berkala buat evaluasi, eh ujung²nya bulan berikutnya lupa sama hal ini wkwkwk
HapusAku selama ini cuma nyatat pengeluaran dan pemasukan aja dari mana dan kemana aja.
BalasHapusUntuk cara 50-30-20 aku masih coba juga nih, wlpn agak susah2 gampang sebenarnya..
Karna pas kebetulan ada rekening yg nganggur jd aku pake utk tabungan dl, investasi yg masih PR banget buatku..
Semoga ke depan mulai terealisasi pelan2 #Aamiin
sangat bermanfaat. mengatur keuangan agar bisa selaras pengeluaran dan pemasukan yang sesuai dengan kebutuhan dan bukan hanya menuruti keinginan
BalasHapusTeh, ya ampun ini berfaedah bangetttt
BalasHapusdan pastinya bisa menjadi "alat hisab" juga 😆🫣 sekaligus evaluasi kannn gimana perjalanan keuangan kita.
jangan sampe ngeluh boncosss mulu, tapi ga tau duit pd lari ke mana dah
Dulu awal2 kerja, aku juga kesulitan bikin anggaran dengan gaji yg didapat. Krn begitu kerja di JKT, papa langsung stop kirim uang, Krn udah waktunya aku mandiri di JKT. Puyeeeng atur nya. Akhirnya dengan bantuan temen2 SE kos jadi tahu deh, utk catat semua pengeluaran dan pemasukan.
BalasHapusMulanya aku detiiiil nulis semua mba. Tp skr ini, Krn udah terbiasa, jadi aku tulis garis besarnya aja.
Misal, belanja dapur Rp sekiaan. Kalau dulu belanja dapurnya apa, aku tulisan juga hahahaha
Ntr kalau terbiasa menulis semua anggaran, jadi mudah kok . Pokoknya kalau prinsip ku yaa, yg pertama kali aku deduct itu zakat dan investasi. Itu dulu. Baru setelahnya pengeluaran lain2.
Jangan sisanya yg diinvestasikan.
Bisa mengatur anggaran pribadi tuh bener² suatu kewajiban untuk era konsum kayak sekarang. Keinget jaman SMA dulu, saya digebleng sama orang tua untuk bisa mengatur uang saku bulanan. Katanya persiapan kalau kuliah di luar kota. Awal² puyeng, sempat habis tengah bulan, akhirnya buat nutup uang bulanan harus jualan kertas binder (era di mana kertas binder cukup populer) ðŸ¤.
BalasHapusPas kuliah jadi terbiasa memetakan pengeluaran. Dan sampai sekarang aku alokasi dana darurat sama tabungan selalu di awal bulan. Kalau nggak gitu bisa khilaf kepake Teh. 🥲
Nah ini jadi salah satu kegiatan yang aku prioritaskan dari sebelum gajian si, heuheu. Jadi jauh-jauh hari, kami udah buat planning keuangan untuk bulan depan tuh mau gimana. karena kebetulan kan, memang ekonomi lagi gak stabil, sementara penghasilan kita cenderung ada di titik stagnan. Kalo ga pinter-pinter ngolah duit, yang ada nanti kita bisa merana di tengah-tengah perode, heuheu.
BalasHapusAda aplikasi juga si yang saya pake, dan sampai sekarang Alhamdulillah masih terpakai. namanya moneylover!
Ah, makasih infonya Mas...
HapusI also love money
Hihi, mau kepoin moneylover juga deh
ulu sering kebobolan di situ sebelum kenal metode 50/30/20. bener-bener jadi pengingat buat lebih disiplin lagi, terutama pas membedakan mana kebutuhan utama dan mana yang cuma lapar mata.
BalasHapuskonsistensi itu emang tantangan terberatnya, tapi kalau dibantu aplikasi budgeting di HP rasanya jadi jauh lebih praktis dan gak gampang lupa mencatat.
Karena saya freelance yang penghasilan tak menentu, maka patokannya adalah mencatat beberapa prioritas, mana yang paling mendesak dan dibutuhkan. Lalu pastinya mencatat semua pemasukan dan pengeluar. Tidak kalah penting mengutamakan kebutuhan bukan keinginan.
BalasHapusMetode perencanaan keuangan 50:30:20 nih yang paling populer disarankan perencana keuangan. Metodenya paling praktis dan sesuai dgn kondisi skrg.
BalasHapusWalau metode itu bs berubah sesuai kondisi keuangan kita ya. Jd ngn saklek jg hrs angka segitu. Fleksibel aja. Asal dapur tetap ngebul, kebutuhan lain msh bs terwujud.
ada sebuah pepatah yang mengatakan: Perencanaan yang buruk sama dengan merencanakan kegagalan, maka dari itu sangat penting untuk membuat perencanaan anggaran keuangan, apalagi jika kita punya rencana kedepan dan memenuhi APBN (Anggaran Pendapatan Belanja NYONYA)
BalasHapusAku juga buat budgeting tiap bulan mbak. Tapi untuk pencatatan rutin nggak selalu. Biasanya aku melakukan pencatatan rutin kalau waktunya evaluasi. Biasanya waktu anak mulai tambah besar atau pindah tempat tinggal. Kerasa sih kalau udah waktunya evaluasi tuh anggaran yang biasanya cukup jadi minus, berarti ada perubahan pola komsumsi. Nah di situ aku catat detail lagi minimal 3 bulan biar ketahuan perubahannya di mana. Apakah harus nambah anggaran atau memangkas pos lain
BalasHapusJujur, bagian "merasa masih pegang uang, apa saja dibeli" itu nampar banget banget, pas akhir bulan baru bingung duitnya menguap ke mana, haha. Metode 50/30/20 sebenarnya sering denger, tapi pas baca penjelasan di sini yang dikaitkan sama ngerem ego dan bedain kebutuhan vs keinginan, jadi kerasa lebih masuk akal. Sepertinya memang harus mulai download aplikasi money manager deh biar ngagkmales nyatet manual.
BalasHapusDi zaman sekarang yang namanya mengatur keuangan harus dilakukan dengan lebih ketat lagi yaa. Nggak cuma mencatat pemasukan dan pengeluaran tetapi juga merencanakan mau ngapain aja bulan2 ke depan, apalagi kalau ada barang yang diinginkan/ rencana mau ngapain yg terkait dengan pengeluaran uang.
BalasHapusKalau boleh menambahkan karena zaman sekarang apa2 digital, biasanya kalau di aku hanya sedikit yang ada di ewallet/ tabungan buat cashflow, sehingga menghindari pemborosan. Trus sebisa mungkin pakai transaksi digital karena kalau dicatat sistem kita lebih mudah mau mencocokkan sekaligus menganalisanya, dibandingkan kalau sedikit2 pakai cash *imho. Kalau dilakukan dengan konsisten biasanya akan mudah menemukan bocornya di mana, jadi bisa lebih diantisipasi.
kalau aku kayaknya sudah hampir 10 tahun bikin catatan pengeluaran ini, teh. Dulu pakai aplikasi tapi sekarang pakai google sheet aja karena lebih mudah disimpan. Meski kadang-kadang suka lupa juga sih nyatatnya tapi karena sudah kebiasaan jadinya berasa aneh kalau nggak bikin catatan pengeluaran
BalasHapusAh pas banget baca artikel ini di awal bulan
BalasHapusPas buat dijadikan referensi menyusun anggaran bulanan
Harus ada catatan sebenarnya
BalasHapusHanya saja kalau pendapatan tidak menentu dari suami tuh bingung catatnya
Makanya yang rajin saya catat adalah jualan saya sendiri saja
Kalau saya bikin list pengeluaran wajib setiap bulan apa aja. Termasuk juga untuk menabung yaa...naah setelah itu batu deh atur⅔ sisa budget yg ada
BalasHapusMemang sangat penting melakukan pencatatan keuangan. Saya pun melakukannya, hanya sering lupa apalagi kalau sudah kelewat beberapa hari baru mau mencatat wkwkwk.
BalasHapusNah yg utama buat saya dan juga sering saya nasihatkan kepada anak-anak saya. Bahwa, belilah barang yg dibutuhkan saja jangan beli barang yang diinginkan.
Bener nih, kita mesti tau cashflow pribadi, karena dengan begitu setidaknya kita jadi tahu berapa pengeluaran rutin dalam satu bulan, terus berapa sisanya yang bisa ditabung.
BalasHapusTips metode 50/30/20-nya ngebantu banget buat gambaran yang masih bingung mulai dari mana. Ditambah sekarang banyak aplikasi budgeting di HP, jadi gak ada alasan malas ribet bawa buku catatan lagi ya.
BalasHapusMembedakan kebutuhan dan kepentingan itu krusial banget, gak boleh gagal di situ sebab kalau gagal, pengeluaran bengkak. 😄
BalasHapus